Vergleich private Krankenversicherung

* Angestellter, 27 Jahre, Zweibettzimmer, Chefarzt

 

Informationen über die private Krankenversicherung

Im Nachfolgenden finden Sie wichtige Informationen über die private Krankenversicherung (pKV). Über Leistungen und Kosten sollten Sie sich im Vorfeld auf jeden Fall informieren, denn diese können durchaus schwanken. Ein pKV Versicherungsvergleich ist eine gute Möglichkeit eine schnellen Überblick über die Tarife zu bekommen.

 

Kosten der privaten Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung bietet unterschiedliche Pakete mit variierenden Leistungen und unterschiedlichen Tarifen an. Je nach Anspruch kann der Kunde den Mindesttarif bis hin zum Premium-Tarif wählen. Die Höhe des Beitrags ist abhängig von Alter, Vorerkrankungen, Geschlecht und Selbstbeteiligung des Antragstellers. Die private Krankenversicherung bietet reduzierte Tarife für diejenigen Kunden an, die einen Teil ihrer Krankheitskosten selbst tragen. Hinzu kommen Beitragsrückerstattungen in Höhe von ein bis drei Monatsbeiträgen, wenn der Kunde ein Jahr keine Kosten verursacht.

 

Gesundheitscheck vor Versicherungs-Antrag

Bevor Sie den Vertrag abschliessen, mässen Sie meist einen detaillierten Fragebogen zu Vorerkrankungen und möglichen Gesundheitsrisiken ausfüllen. Manchmal wird auch ein Gesundheits-Check beim Arzt fällig. Wichtig: Machen Sie beim Ausfüllen des Fragebogens und beim Arztbesuch keine falschen Angaben - das kann im Ernstfall den Versicherungsschutz kosten.

 

Wer wird in die private Krankenversicherung aufgenommen?

Zunächst gibt es eine monetäre Hürde. Jeder Arbeitnehmer, dessen Bruttogehalt nicht 3 Jahre in Folge 4.012,50 Euro im Monat übersteigt, muss sich in einer der vielen gesetzlichen Kassen versichern (Stand 2008). Beamte und Selbständige müssen diese Hürde nicht überschreiten, sie können auch bei niedrigerem Einkommen die private Krankenversicherung wählen. Heute ist schon ca. 10%. Vorteilhaft ist die private Krankenversicherung vor allem für gut verdienende Angestellte, da bei der gesetzlichen Krankenkasse die Beiträge prozentual vom Einkommen berechnet werden. Die private Krankenversicherung hingegen hat einen festen Beitragssatz (bis zur nächsten Beitragserhöhung), der unabhängig vom Einkommen berechnet wird. Über einen Vergleich von privaten Krankenversicherungen können Sie herausfinden, welcher Anbieter in der Vergangenheit besonders oft die Tarife erhöht hat.

 

Beitragsentwicklung pKV

Die Kosten im Gesundheitswesen steigen ständig. Es ist nicht auszuschliessen, dass auch die private Krankenversicherungen Anpassungen vornimmt und die Beiträge erhöht. Daher müssen Sie hier Ihre aktuelle und zukünftige Situation gut einschätzen können, denn a) ist ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung schwierig und b) kann sich Ihre Einkommenssituation ändern. Auch dann müssen Sie in der Lage sein die Versicherungskosten zu tragen (z.B. als Rentner).

Da aber die wenigsten Menschen in die Glaskugel schauen können, gibt es die Altersbeitragssicherung. Dabei werden 10% der Beiträge aller privat Krankenversicherten zwischen 21 und 60 Jahren in eine besondere Altersbeitragssicherung eingezahlt, um sicher zu stellen, dass die Beiträge nicht zu sehr schwanken.

Ab 65 Jahren besteht die Möglichkeit in einen preiswerten Standardtarif der privaten Krankenversicherung zu wechseln. Dieser Standardtarif leistet mindestens die Leistungen einer gesetzlichen Krankenkasse. Zudem können Sie auf Einzelleistungen verzichten, z.B. die Chefarztbehandlung oder das Einzelzimmer im Krankenhaus.

 

Leistungen der privaten Krankenversicherung

Die Leistungen der privaten Versicherer gehen weit über den Mindeststandard der gesetzlichen Kassen hinaus. Durch die Variabilität der Tarife können Sie Ihren Versicherungsschutz ganz persönlich auf sich selbst zurechtschneiden. Aber vergleichen Sie private Krankenversicherungen vor dem Antrag, um auch das beste Angebot zu finden.

Beispiel-Leistungen eines Basis-Tarifs:

• Hausarztprinzip: 100 % durch Primärarzt, sonst 80 %
• Heilmethoden: keine
• Sehhilfe: 100 %, alle 3 Jahre
• Heilpraktiker: keine
• Hilfsmittel: 90 %; begrenzter Leistungskatalog
• Krankenfahrstuhl: 90 %
• Psychotherapie: keine
• Vorsorgeuntersuchung: nach gesetzlich eingeführten Programmen
• Stat. Wahlleistungen: Mehrbettzimmer mit Belegarztbehandlung
• Zahnarztleistungen: Zahnbehandlung 100 % / Zahnersatz 50 % / Inlays 50 %
• GOÄ und GOZ: begrenzt auf Höchstsatz von 3,5 (GOÄ), begrenz auf Regelhöchstsatz von 2,3 (GOZ)
• Selbstbeteiligung / Jahr: 300 EUR, für Ambulant / Stationär / Zahn
• Beitragsbonus: 10% Gesundheitsrabatt

Beispiel-Leistungen eines Standard-Tarifs:

• Hausarztprinzip: 100 % durch Primärarzt, sonst 80 %
• Heilmethoden: 80 % bis zu 1.000 EUR, von Schulmedizin anerkannt und in Praxis bewährt, sowie Hufelandverzeichnis
• Sehhilfe: 100 %, alle 3 Jahre
• Heilpraktiker: 80 % bis zu 1.000 EUR; bis zum Regelhöchstsatz von 2,3
• Hilfsmittel: 90%; begrenzter Leistungskatalog
• Krankenfahrstuhl: 90 %
• Psychotherapie: keine
• Vorsorgeuntersuchung: nach gesetzlich eingeführten Programmen
• Stat. Wahlleistungen: Zweibettzimmer mit Chefarztbehandlung
• Zahnarztleistungen: Zahnbehandlung 100 % / Zahnersatz 80 % / Inlays 80 %
• GOÄ und GOZ: begrenzt auf Höchstsatz von 3,5
• Selbstbeteiligung / Jahr: 300 EUR, für Ambulant / Stationär / Zahn
• Beitragsbonus: 10 % Gesundheitsrabatt

Beispiel-Leistungen eines Komfort-Tarifs:

• Heilmethoden: offene Positivliste; Zusammenarbeit mit Zentralverband der Ärzte für Naturheilverfahren e.V.
• Sehhilfe: 100 % bis zu Rechnungsbetrag von 160 EUR, darüber zu 1/3
• Heilpraktiker: 100 %
• Hilfsmittel: 100 %; kein fest begrenzter Leistungskatalog
• Krankenfahrstuhl: 100 %
• Psychotherapie: 100 %
• Vorsorgeuntersuchung: alle zur Früherkennung medizinisch notwendigen Untersuchungen
• Stat. Wahlleistungen: Zweibettzimmer mit Chefarztbehandlung
• Zahnarztleistungen: Zahnbehandlung 100 % / Zahnersatz 80 % / Inlays 100 %
• GOÄ und GOZ: über Höchstsatz von 3,5 (GOÄ) / begrenzt auf Höchstsatz von 3,5 (GOZ)
• Selbstbeteiligung / Jahr: 360 EUR für Ambulant